종합재무설계2 종합재무설계의 대상 일반적으로 재무설계는 모든 사람들을 대상으로 한다. 인생의 목표를 이루어 나가는 과정이기 때문에 재무설계는 연령계층과 소득계층에 관계없이 모든 사람들에게 필요한 것이다. 일반적으로 종합재무설계는 자산이나 소득의 규모가 큰 사람들에게만 필요한 것처럼 생각되는 경향이 있다. 자산과 소득이 있을 때에 그 자산과 소득에 대한 설계가 필요하다는 입장이다. 예를 들면 거액 자산가의 경우 여러 종류의 자산을 보유하고 있거나 자산 구성이 복잡하여 관리하기가 어렵고 위험을 분산하기 위한 적절한 자산배분과 투자전략이 필요하기 때문에 종합재무설계가 더욱 필요하다는 것이다. 또한 소득이 높은 사람들은 적절한 방법으로 세금을 절세하는 전략이 필요하기도 하고 수입이 많을 때에 자산을 증식할 수 있는 투자전략을 수립하기 위해 종합.. 2021. 12. 21. 단일재무설계(Modular Financial Planning)와 종합재무설계(Comprehensive Financial Planning) 재무설계는 재무설계를 통해서 도출해내는 설계안과 과정에 따라 단일재무설계와 종합재무설계로 구분할 수 있다. 단일재무설계는 말 그대로 재무설계의 한 분야 혹은 일정 분야만을 다루는 것이며 종합재무설계는 모든 분야를 종합적으로 다루는 것이다. 재무설계사에게 찾아오는 고객 중에서는 때로는 단일 문제해결만을 원하는 고객이 있다. 예를 들면 예상치 못한 상속재산이 발생한 고객은 상속설계 분야만 상담받기를 원할 수 있다. 위험관리 부분만 상담받기를 원한다거나 은퇴설계와 관련된 부분만 상담받기를 원하는 고객들도 있다. 이렇게 한 분야의 재무설계를 다루는 것을 단일재무설계라고 한다. 종합재무설계는 개인 재무설계의 모든 분야를 종합적으로 설계하게 되므로 현금관리, 부채관리, 위험관리, 교육자금, 주택 마련, 투자, 세금.. 2021. 12. 21. 이전 1 다음
